圆桌实录：数字基础设施和 Web3 将如何架起中小企业进入新经济的桥梁

    7 月 14 日，首届“全球 Web3 生态创新峰会?新加坡”（GWEI 2022 - Global Web3 Eco Innovation Summit - Singapore）在新加坡滨海湾金沙会展中心举行，由新加坡新跃社科大学（SUSS）及其普惠金融科技节点（SUSS NiFT）、巴比特海外新品牌“DeFi 之道”联合主办。
    本次峰会由全球领先的 Web3 生态建设者欧易 OKX 总冠名赞助。
    在当天上午进行的以《数字基础设施和 Web3 将如何架起中小企业进入新经济的桥梁》为主题的圆桌论坛中，新跃社科大学普惠金融科技节点（SUSS NiFT）负责人 Lo Swee Won 博士，新加坡金融管理局（MAS）副主任（金融科技及创新组） Eugene Goh，全球金融科技学院（GFI）市场营销负责人?Ong Suan Hwee，Dedoco 联合创始人及 CTO Ernie Teo 博士，Proxtera CEO Saurav Bhattacharyya 参与讨论和分享。与会嘉宾对 Web3 的定义、Web3 对中小企业的影响进行了深入探讨。
    
    本文内容由 DeFi 之道整理编辑（部分内容略有删减）：
    Lo Swee Won：请问各位嘉宾，你们对 Web3 的定义是什么？以及为什么对 SME 进入新经济非常重要？
    Eugene Goh：我将从监管者的角度来定义，从新加坡本身作为一个领先的国际金融中心的角度来看待 Web3。我们不仅分享我们在新加坡拥有的金融专业知识，而且也与我们的其他商业和贸易伙伴接触。
    特别是在过去的几年里，考虑到疫情期间和疫情后的情况，我们如何实施我们的金融领导能力，并应用我们在 Web3 中看到的技术技能来推动金融可扩展性，并最终实现社会可扩展性。
    我们在中心化的广泛层面上考虑原则。我们如何推动这些不同技术的整体发展？我们如何将所有这些不同的部门联系在一起？所以不仅仅是我们拥有的金融技术，还有它是如何与交易本身联系起来的？这与教育如何衔接？我认为，目标是如何使用 Web3，不仅是为了增强金融机构本身的联系，也是为了增强最终用户的能力。对于最终用户来说，这是一个很大的问题，我认为服务不足的是中小型企业。根据我们做的研究，市场有一个巨大的融资缺口，大约 5.2 万亿美元。
    通过 Web3，他们可以一站式登录体验，能够从金融包容和社会包容的角度提升自己。
    这正是我们努力的方向。我们有各种各样的项目正在引导我们。然后有些人更专注于启动领域，有些人更多地跨越多个垂直领域。
    Ong Suan Hwee：作为一家教育机构，我认为 Web3 实际上为我们提供了很多机会，让我们接触到以前无法接触到的人。我认为这是 Web3 之美，它为包容性提供了机会，让没有银行账户和没有身份证明的人走到一起，获取信息和额外的知识，帮助他们理解他们为什么要这样做？他们为什么要知道这些？最终能够采取更低风险的方法，更顺畅地进行数字化转型，并睁大眼睛，充分了解情况。我认为这就是 GFI 的存在目的，我们正在努力缩小差距，帮助他们轻松进入新经济。
    Ernie Teo：对我来说，Web3 的一个关键词就是所有权。它不仅涉及金融资产的所有权，还涉及数据的所有权和文档的所有权。在 Dedoco，我们真正关注的是文件等事物，因为我们相信它可以增强中小企业的能力。中小企业不会通过发行代币或诸如此类的东西来参与 Web3，他们有很多业务流程需要考虑。如果他们想免费参与 Web3，他们的文档，他们的流程需要共享，需要被信任。这就是我们在 Dedoco 所做的。我认为我们也可以用它来支持许多未来的使用场景。企业可以运行不会查看你的钱包的加密货币应用程序。他们只会检查你钱包里的身份组件，文档等等。这可以使许多有趣的应用场景产生。
    Saurav Bhattacharyya：我们把 Web3 看作是一个推动者。如果你看看 Web3 背后的概念，除了所有权之外的一个核心竞争力是 Web3 没有中介存在。如果从创新、去中介的概念来看，中介是一个非常重要的方面。那么，中小企业将如何使用这个概念并使用技术来从根本上超越自己呢？我们上个月刚刚推出了一个项目，允许中小企业持有他们的所有权凭证，并与金融机构和其他机构分享，从而可以获得更好的融资、更好的贷款等。
    这一切都是关于赋权和实现，正如之前提到的，使用技术的哪个组成部分并不重要，但能让使用者获得成功，这很重要。
    Lo Swee Won：我们已经提到了中小企业金融赋能计划。因此，我想问一下 Eugene，新加坡金管局（?MAS） 与国际金融公司（IFC）和联合国开发计划署合作，推出了这个开放的金融教育和行动计划——中小企业金融赋能计划（SME Financial Empowerment，简称 SFE），专注于亚洲和非洲的中小微型企业（MSME）。您能和我们分享关于这个项目的更多信息吗？
    Eugene Goh：当然。我想在我深入研究它之前，先讲一下这个项目是如何开始的。
    在新冠肺炎疫情爆发之前，我们看到了数字经济在 2018、2019 年左右已经开始慢慢上升。我们看到有很多相互分离的数字生态系统，无论是在贸易方面，还是在国内区域生态系统以及部门生态系统方面。你有借贷生态系统，物流系统等等。但它们都是分开的。所以我们认为它们会形成各自独立的岛屿，我们需要有一个连接能力。而新加坡希望能够连接所有这些不同的数字岛屿。因此，我们发起了一项名为“商业意识边界”的倡议，即我们如何将新加坡作为一个中心，以数字方式连接所有这些不同的岛屿。
    第一步是看贸易。为了生存，贸易对大多数企业来说是非常重要的。因为大多数企业都是中小企业，中小企业在新加坡占 99%，在全球占大约 90% 以上。下一步自然是资金缺口。因此，贸易和融资是我们开始关注的重点领域。
    但随着我们经历了全球疫情，我们意识到了数字化的步伐，数字经济的这一部分呈指数级增长，非常迅速。被落在后面的人是那些不懂数字技术的人。那些中小企业不仅是在新加坡，而且在新兴经济体也是如此。中小企业去了其他地区，包括非洲。令人惊讶的是，你总是听到有人说，不管是在非洲还是中东，很多这样的中小企业都没有得到足够的服务。
    所以结论是，我认为去年的某个时候，即使我们在金融领域和贸易领域有很好的解决方案，但在如何从教育角度连接金管局和中小企业方面存在巨大差距——中小企业要如何实现这种数字化解决方案？这在某种程度上推动了这个SFE计划的创建。但我们不能独自完成，因为事实证明这是一个非常大的问题。我们与联合国开发计划署合作，但也专注于将创新技术结合在一起，还有金融包容性，以及与国际金融公司（IFC）合作，它更多的是在投资方面，而且还推动了金融赋权。
    所以这就奠定了基础，整个项目本身不仅仅是关于教育。我们意识到，仅仅提供教育是不够的，下一步是推动学习，然后是行动。因此，这些计划是量身定制的，以便中小企业可以在完成计划后，解决方案提供商立即可以采取行动。这是一个很好的过渡，因为我们有很多解决方案提供商，在新加坡有很多金融科技公司。
    所以这就是我们正在努力建立的东西。为中小企业提供足够的教育工具，无论是在基础层面的，还是那些非常基本的事情。例如你如何管理你的信用？你如何管理储蓄？更重要的是，您如何进行数字连接，这就是该项目的主题。
    Lo Swee Won：Proxtera 实际上为 SFE 计划提供了数字技术支持。请问 Saurav，为什么您认为提供一个单一平台来链接所有中小企业非常重要？
    Saurav Bhattacharyya: 我想纠正这种说法。虽然我们谈论的是应用程序和数据创建者手中的所有权，但重要的是也要看到我们来自新加坡的宏观背景，我们是一家脱胎于商业和边界计划的公司。目前，不到 5% 的全球人口来自中小企业背景。
    因此，我们将全球所有的贸易平台连接到一个聚合网络中。这使他们更容易被发现，也带来了包容性。这也是我们很高兴且自豪地成为他们金融授权的主要运营合作伙伴的地方。看到服务不足和未解决的问题，这很重要。而且我们的目光超越了新加坡。在过去的 4 年里，如果我记得没错的话，超过 70,000 家中小企业已经实现了数字化。
    所以我们认为这是赋权的一个非常重要的步骤，不是进入一个平台，而是所有的平台结合在一起，成为一个全球的大型元平台。
    Lo Swee Won：我知道 GFI 也是支持 SFE 计划的关键参与方之一。所以请问 Ong Suan Hwee，你认为该计划对中小企业最有吸引力的地方是什么？如何使他们融入新经济？
    Ong Suan Hwee：我认为整个 SFE 过程对我们所有人来说都是一次非常自由和鼓舞人心的经历，因为即使在你和他们谈论吸引力和吸引他们进入系统之前，他们也必须知道这对他们有什么好处，因为中小企业必须确保公司的生存。
    只有当你作为个人在财务上稳健时，你才能在个人财务上做出稳健的决定，然后你才能体会到作为中小企业所有者，一个更大的数字经济为你所做的一切。这就把我们带到了该计划的第二部分，我们正在处理全球金融知识普及的话题。这是 GFI 与 SUSS 合作的一部分，我认为对于中小企业而言，这个全球金融普及计划的关键词是扩展——可扩展性和访问金融服务。我认为，对于很多中小企业来说，访问金融服务的意义在于：我可以和愿意提供贷款的人交谈，他们会很乐意贷款给我，让我扩大业务规模。
    Lo Swee Won：我们怎样才能让中小企业加入呢？Dedoco 正在创建一个数字基础设施平台。但当你试图吸引中小企业加入时，你遇到了什么困难吗？或者你面临的最常见的痛点是什么？
    Ernie Teo: 一般来说，重要的是确保你给中小企业他们想要的东西，而不是强迫他们接受不想要的解决方案。所以对我们来说，很多企业的关键需求实际上是数字签名。他们需要数字签名解决方案，尤其是在疫情期间，很多活动都要从线下转到线上。因此，他们需要签署协议。他们需要在网上签署各种文件，这就是他们所需要的解决方案。
    当然，我们也向他们推广 Web3 组件，而 Web3 组件更多是他们未来的使用场景。然而，他们得到了他们想要的。现在他们可以体验产品了。所以用户体验是另一个非常重要的方面。我们试图将 Web3 的用户体验融入到产品中。当他们使用我们的数字签名产品时，他们会体验 Web3，并希望看到第三方如何对其进行验证。
    这给了他们空间和想象力，让他们真正想出自己的 Web3 用例，以及如何扩展他们的文档。例如，如果他们想获得融资，他们需要文件，他们需要通过审计检查，他们需要通过合规测试。然后，如何将他们的文档放到我们的系统中？例如，让这些文件成为 Web3 组件，并让银行和其他金融机构信任这些文件。这将使他们能够实际发展出这些使用场景。因此，我们与不同的合作伙伴、不同的金融技术公司等进行了大量合作，以发现这些使用情形。我们希望成为这个企业文档的基础设施层，这样我们就可以为中小企业提供包容性。
    Lo Swee Won：我认为帮助中小企业的最大障碍之一可能是如何让他们有紧迫感。在那之后，通过降低进入门槛来鼓励他们。你们同意这个说法吗？或者你愿意分享你的观点吗？或者最重要的下一步是什么？
    Saurav Bhattacharyya: 我认为在我们回答这个问题之前，重要的是要看到微型和中小型企业的更大背景。微型和中小型企业正在为生存而战。资源不是无限的，而是有限的。优先考虑的是下个月或下一段时间的现金流，那很重要。
    因此，在许多方面，实际上，软件即服务模式帮助许多中小企业进入合理、负担得起、具有良好价值定位的平台和技术。但与此同时，我们也必须明白，微型和中小型企业没有一个庞大的团队来帮助建立系统并朝着这个方向前进。这就是 Dedoco 在市场上有好产品的地方。什么能帮助他们？我们需要在教育中意识到这一点。所以我完全同意你的看法。
    Eugene Goh：我认为你的问题非常有趣，因为它提出了一些要点以及中小型企业存在哪些障碍。根据地区的不同，中小型企业是非常多样化的。
    其次，你如何得出紧迫性？然后你如何推动采用。我相信，门槛仍然是相当高的。对于中小型企业来说，甚至可能更高。因此，在一个充满活力的时代，技术可能已经得到了改进。但通常情况下，商业模式，尤其是那些制度化的商业模式仍然根深蒂固，银行的评估模型仍然存在。所以我认为至少从 中小型企业的角度来看，我们尝试在这个领域引入新的模式和新的想法。所以我们从数字银行开始，今年会推出多家数字银行。
    现在，我认为从他们的角度来看，有趣的是他们看到了这个传统模式，即所面临的障碍，并看到了我们如何利用替代数据点来更好地了解中小型企业是什么。
    我相信还有很多其他的创新，金融技术公司或 Web3 供应商正在关注。但是形象地说，我们如何利用所有这些真正可用的数字信息财富，让中小型企业的生存变得更简单，以克服你所面临的现有传统障碍？其次，如何让对方产生紧迫感？我认为让 中小型企业知道他们不知道的东西是非常重要的。
    我认为我们需要与我们的贸易伙伴建立数字桥梁，或者建立更好的搜寻工具，我们可以推动他们产生这种紧迫感，让他们了解其中的机会，并使这一过程对他们来说可以无缝对接。因为挑战往往是，他们知道他们的障碍，他们知道有解决方案，但采用这种解决方案会制造一种负担。如果你要填写 10 页的表格，并通过几个月的验证、KYC 检查，这通常涉及太多工作了。其中一些企业，尤其是更传统的企业，不想这样做，觉得这太有挑战性了。
    所以怎样才能让它变得简单？我再一次想到使用更广泛的替代数据集，使用大数据。我认为我们要制定指导方针，Web3 如何才能成为更多客户的解决方案，并变得更容易。但我也在想，这个行业如何才能让中小型企业变得更简单，让它几乎只需一次或两次点击就能通过。我认为从中小型企业的角度来看，这是关键。这些中小型企业不仅仅是来自新加坡，我们的很多客户也在东盟地区，甚至在全球范围内。
    Ong Suan Hwee：我认为从教育机构的角度来看，通常是政策和激励措施为人们提供了迁移的动力。然后我们在幕后做工作，比如告诉大家为什么这样做是明智的和如何做。所以我认为在中小型企业领域，实际上是关于如何促成一个非常实用的框架。公司可以使用，中小型企业可以使用，负担较少。
    例如，我如何知道我什么时候需要对我的员工进行培训或重新调整以采用新的数字实践？我该如何进行评估？因此，我们实际上要把崇高的学术理论放在一边，但随着行业和从业者推出这样的工具，使中小型企业能够充分利用任何政策激励或市场激励或平台激励。
    Ernie Teo: 从服务提供商的角度来看，实际上我们不会直接提供 Web3 给用户对不对？我们不会告诉他们这是一个 Web3 产品，使用这个 web3 的东西，对吗？因为大多数中小型企业甚至不知道 Web3 是什么。我真的相信在使用中学习。当 iPhone 刚出来的时候，没有人参加关于 iPhone 的课程来学习如何使用它，对吧？
    随着时间的推移，人们知道了可以使用 iPhone 的哪些功能，比如运动传感器等，这需要时间。一旦我们开发了一款产品，人们开始使用它，他们就会发现使用场景。我认为这非常重要。他们发现了一些功能，他们在使用的过程中知道这些功能的存在，并提出了自己的使用场景。他们开发了自己的应用程序。我们希望让其他应用程序开发人员也能够在我们的 API 上编写应用程序，让他们也能够进入 Web3。同时，他们可以为自己的使用场景开发应用程序。
    Lo Swee Won：是的，我认为这是创建用户界面的事情。你不必告诉别人你正在使用区块链。你创造，你不必告诉人们。因此，让它变得非常简单，对最终用户来说非常直接，这也是更重要的事情之一。
    Eugene Goh：我认为我们正在努力推动，我们如何从 Web3 的角度来推动，对中小企业的去中心化赋能，所以不仅仅要从教育的角度，还要从验证的角度来看，因为他们面临的很多挑战都与信托和交易对手有关，无论是金融技术，还是中小企业交易员等。
    我认为我们正在努力解决的问题是，我们如何开发，或与私营部门合作开发使中小型企业可以拥有自己凭证的解决方案？正如之前所分享的，很多信任的来源都来自一个中心化的部门。我认为这阻碍了许多中小型企业的可扩展性和增长。但你能以去中心化的方式推动这种信任，并且有许多来源可以提供信任验证，无论是融资、教育还是商业交易对手。这是我们正在努力共同建立的东西。
    Lo Swee Won：是的，这是一个非常有趣的观点。我们看到的是一个无需信任的架构。每个人都持有自己的数据，而不是信任我们，第三方机构或单一机构可能有潜在的单点故障。我们的讨论到此结束。我要感谢我们的小组成员分享他们的观点。非常感谢。